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归天超3亿甩卖钞票，盈利水平近乎腰斩，过期贷款则翻倍增长。此外，2024年广州农商行违规被罚累计1447万，内控料理亟待改善。
日前，广州农商行发布公告称，已于2024年12月30日以99.93亿元向广州钞票料理有限公司（下称广州钞票）出售并转让钞票，这次交游将分批次以现款进行支付。据此前公告，广州农商行这次所转让钞票包括本金、利息和代垫法则用度等债权，为止2024年9月30日，筹划金额145.92亿元；其中，房地产业贷款本金余额114.66亿元，本金余额占比96.67%。本次交游，广州农商行瞻望产生约3.4亿元归天。
归天超3亿甩卖钞票的背后，广州农商行盈利水平大幅下滑。2024前三季度，广州农商行收尾营业收入112.86亿元，净利润21.19亿元，同比下滑23.39%。与此同期，该行信贷钞票质地承压，过期贷款翻倍增长，房地产贷款成重灾地。
此外，广州农商行合规霸术问题在农商行中额外，2024年收到罚单总额（包括机构和个东说念主）最多，达到36张，筹划罚没金额为1447万元。
针对钞票拍卖，霸术功绩、不良风险等关连问题，发现网向广州农商行发送采访调研函，为止发稿前，未收到关连问题的合显露释。
归天3.4亿出售百亿钞票
日前，广州农商行公告称，以99.93亿元向广州钞票出售并转让钞票，交游将分批次以现款神气支付。为止2024年12月30日，与所转让钞票磋议的权益、利益及义务，从中产生的应收款项的肯求、条款、得到及采纳权柄，任何债权还款的总金额以及与本质和体现该等钞票的价值磋议的权柄及权力，均已从广州农商行打法到广州钞票。
（截图源流：广州农商行官网）此前，广州农商行发布的公告夸耀，这次所转让钞票包括本金、利息和代垫法则用度等债权。为止2024年9月30日，所转让钞票的本金金额约为118.61亿元、利息金额筹划约26.72亿元（具体以转让公约签署为准），代垫法则用度筹划约0.59亿元，债权金额筹划约为145.92亿元。所属行业主要为房地产、批发与零卖业等。为止2024年9月30日，讨论已计提的钞票减值准备等，所转让钞票账面价值约103.4亿元。
按照上述两次公告的钞票的转让金额信息，最终广州农商即将上述钞票包以99.93亿元的价钱转让给广州钞票。
值得精雅的是，除了出售百亿风险钞票外，广州农商行在密集拍卖房产。在2025年1月10日，广州农商行官网连发三则公告，其将对外拍卖番禺区市桥街华贵路91号等三处物业商铺，该等房产起拍价筹划762.35万元。1月2日，一样挂出了番禺区市桥街环城东路东祥街66、70号等多套交易房产，共计791.29万元。实质上，在2024年，广州农商行房产拍卖更为常常，仅2024年12月，就挂牌了11处房产，起拍价共计13867.03万元。
盈利智商下滑 净利执续缩水 房地产不良超5%
广州农商行大手笔转让债权钞票、拍卖房地产等举措的背后，是其功绩景象的勾搭下滑。功绩进展来看，2023年收尾营业收入181.54亿元，净利润为26.34亿元，相较2019年75.2亿元的净利润，降幅已超60%。参加2024年，功绩下滑依然莫得住手。2024年上半年，广州农商行营收、净利润同比下滑超20%；2024年前三季度营业收入112.86亿元，净利润21.19亿元，同比下滑23.39%。
（主要财务数据截图：广州农商行2024年中报）功绩勾搭下滑的同期，广州农商行信贷钞票质地也承压。数据夸耀，2020年-2023年不良贷款占比分别为1.81%、1.83%、2.11%和1.87%。2024年上半年，广州农商行不良贷款139.4亿，不良率为1.87%，环频年头执平。
固然不良率有所康健，然而广州农商行近几年过期类和温文类贷款不停飙升，夸耀出，广州农商行信贷钞票质地问题重重。通过数据梳剪发现，在2020年，该行过期贷款为125亿元，但到了2023年，还是飙升至428亿元，累计增长超200%。其中2023年增量最大，净增长158亿元。为止本年上半年末，过期贷款进一步增长，从金额来看，达491.2亿元。从占比来看，过期类贷款占比从2020年的2.20%提高至2023年的5.86%。并在2024年上半年末进一步提高至6.60%。此外，2020年-2023年温文类贷款占比从4.11%高潮至6.25%，2024年上半年末为6.14%。无论是过期贷款，亦或是温文贷款，其占比还是远高于同行。
（按行业分类不良贷款情况：广州农商行2024年中报）
另外，在不良贷款中，对公业务占比最高，而房地产业不良贷款在对公行业中名依次一；为止2024年上半年，房地产贷款不良率为5.59%，较2022年末接近翻倍，地产企业客户信用风险领路。如斯高的坏账比例，也就不难显露，为何广州农商行宁可承担归天，也要松手主要触及这两个行业的债权钞票包。
合规霸术问题频发 累计被罚超千万
合规料理是金融机构庄重霸术、高质地发展的关节身分，亦然健全公司搞定结构、提高防护化解要害风险智商的伏击需要。在2024年，因未照章履行责任等违规事由，广州农商行收到罚单总额（包括机构和个东说念主）达到36张，筹划罚没金额为1447万元，在农商行中，被罚金额和数目均最多。
其中，广州农商行还收到了一张最大的罚单。2024年2月5日，广州农商行，因未办妥典质预报、登记即披发个东说念主住房按揭贷款、线上耗费贷款资金流入证券限制、信用卡预借现款业务额度进步非预借现款业务额度、以自营资金向“四证不全”固定钞票形式提供融资、同行业务严重违背审慎霸术规矩、向“四证不全”固定钞票形式披发贷款、固定钞票贷款资金被挪用于股权投资、并购贷款业务严重违背审慎霸术规矩、流动资金贷款业务严重违背审慎霸术规矩、固定钞票贷款资金被挪用于退却性限制等，被罚金800万元。
同期，广州农商行横琴粤澳深度配合差别行、广州农商行番禺支行、广州农商行冼村支行、广州农商行中原支行、广州农商行白云支行，被分别罚金45万元、115万元、40万元、45万元和60万元，多名关连攀扯东说念主被处罚。
除屡屡收到监管罚单，2024年，广州农商行还有两名原高管“落马”。2024年3月，“合法广州”音信夸耀，广州农商行原行长易雪飞涉嫌严重违章犯法，正采纳广州市纪委监委治安审查和监察访问；2024年10月，南粤清风网音信夸耀，广州农商行原副行长罗金诗涉嫌严重违章犯法，正采纳广州市纪委监委治安审查和监察访问。
在钞票质地和净利润接续承压之下，2024年末，广州农商行大幅甩卖百亿钞票后，新的一年能否如释重任，改善功绩重拾往常明后？
（记者罗雪峰 财经磋议员 周子章）
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